金融适应新常态 服务实体经济
2015年03月17日 来源：黄三角早报
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在经济步入新常态的背景下,银行业会出现哪些新特征?如何应对新常态下的风险挑战,推动银行业转型发展?如何为银行业发展注入更加持久的内生动力?全国两会期间,中国银行业监督管理委员会主席尚福林在接受新华社记者专访时表示,银行业要主动适应新常态,服务实体经济。
向集约效益型银行转型
经济新常态背景下,银行业会出现哪些特征?“新常态下,我国银行业呈现出了贷款增速回稳、存贷利差收窄、社会融资方式转变、不良贷款反弹和监管‘宽进严管’等变化。”尚福林说,这就要求银行业必须加快调整发展战略、转变盈利模式、提升创新能力、防范化解风险隐患和守法合规经营。
新常态对商业银行意味着经营环境的根本变化。经济新常态下,受经济结构调整和过剩产能消化的影响,传统规模扩张的外延式发展将难以为继,银行盈利增长步伐将放缓,违约风险有可能小幅上升,资产质量将长期承压。
经济运行中的一些压力已经越来越多反映到银行信贷质量上与经济走势相一致,不良贷款亦步入微升通道。面对不良贷款率上升的趋势,银行应该怎么做?“作为应对,银行业机构应及时核销不良,用好呆账核销条件放宽的政策,在账销、案存、权在的前提下,加大呆账自主核销力度,避免高拨备高不良并存。要积极盘活不良,借助资产证券化、资产流转,通过合理渠道向有条件、有意愿的投资者出售不良贷款。”尚福林表示。
新常态下,经济结构将发生战略性调整,银行业长期以来规模扩张的外延式发展将难以为继。适应经济新常态的需要,银行业需要不断转型升级。多位专家均表示,依托经济粗放低效增长获取经营收益的传统模式将不可持续,银行业应由外延式向内涵式发展转变,着力向稳健银行、精细银行、特色银行、智慧银行、增值银行、普惠银行转型升级。
向服务型银行转型
中国经济的新常态,也包括资源配置机制的新常态,即让市场在资源配置中起决定性作用。市场机制在金融体系中居主导位置,将自发形成服务型金融机构。因此,顺应市场化改革的趋势,经济新常态下应努力建设服务型银行业体系。
服务型是银行面向市场的内生机制,与客户进行战略性、互利性合作不失为一种有价值的选择与尝试。具体来说,对于企业客户,可利用专业优势,如云计算、互联网等信息技术整合金融资源,为其提供个性化多元化的金融服务,提升客户的体验感和满意度。
传统银行以服务大企业、大项目为先,经济进入新常态后,消费将成为推动经济增长的主要动力,个人消费和以服务业为代表的小微企业金融需求将大幅增长。构建服务型银行,需要做好中小企业和广大居民服务,提高金融产品便利性和可得性,激励银行全面有效地开展中小客户业务。具体来看,一方面要大力推进服务型业务模式,为客户提供专业信息咨询和专门技能服务,帮助客户更好参与金融市场,分享金融创新发展红利；另一方面要注重培育管理型业务模式,针对客户的财富专业管理需求设计开发专门产品,提供专业化管理支持。
未来10年,从工业大国向服务业强国转变,将是优化结构的主要目标。顺应产业结构调整的趋势,服务型银行还应优先支持高端服务业和生产型服务业,成为现代产业的“催化剂”。
向“大风险”管理机制转型
经济增速换挡和经济结构调整的过程中,银行业面临的风险管理压力会加大。适应经济新常态特征,必须改变传统的被动式、单线条风险管理方式,加快推动银行风险管理转型。
要高度重视经济新常态背景下的风险管控。不仅要定期排查,挖掘风险隐患,预见未来风险的演化趋势；同时,要丰富风险处置手段,下大气力化解显性风险,遏制风险蔓延的势头。应当推进表内外以及信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险等的全面风险管理。
在中国经济进入新常态形势下,治理银行“不良双升”也应有新常态思维和政策。对符合政府调结构、促转型、惠民生的产业或项目,可考虑适当适度放松考核条件,在这方面形成的信贷资产质量下降得到包容性解决；反之,那些不符合国家产业政策或信贷政策并且严重违规经营的产业或项目,管理层必须限制其发展空间,或不允许其发展,在这方面形成的信贷资产质量下降则一定要加强监管,并责令银行限期整改。唯有如此,方能从根本上适应经济“新常态”的需要,有效治理银行“不良双升”问题,引导银行业金融机构加强和改进对实体经济的金融服务。
(本报记者 李立红 整理)
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