告别“月光” 工薪族可选基金定投
本报记者李立红
2015年04月14日 来源：黄三角早报
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每月收到信用卡账单,重复着“再乱花钱就剁手”的誓言,月光族该如何自我救赎?基金定投或是一个选择。作为强制储蓄的投资替代方式,基金定投被视为懒人理财的重要选择。但基金定投也不是包治百病的“万金油”,选择的时点、投资的时长以及定投标的选择,都会影响最终的收益率。
分期分批进行投资
很多投资人的收入是按月进账的,特别是工作年限不长的年轻人,手头的积蓄还不是很宽裕。针对这种情况,东营市一家国有银行的理财经理田女士建议,可以通过基金定投的方式,分期分批进行投资,也能在一段时间后累积下不少收益。“如果目前一时拿不出大量资金进行投资,建议投资人可以分期分批定投一些机构推出的基金,既省时省力,也能享受到股票上涨所带来的收益。”
田女士说,投资理财就是一个在一段时期内、通过适当的资产配置,让“钱生钱”的过程。“财富管理很大程度上是一门时间管理的艺术,投资人应当结合自身的风险承受能力和资金流动性需求,配置不同期限的理财产品。”
田女士介绍,大家在进行理财的时候需注意三点:一看风险,二看收益率,三看投资期限。如果资金的流动性和理财产品的投资期限相匹配,就好比把不同的钱放在最适合的“篮子”里,才能“钱生钱”,从而产生良好的投资收益。
“通常来说,投资期限越短,流动性越大,收益往往越低；而投资期限越长,流动性越小,收益往往越高。”田女士建议,投资人应当结合自身的风险承受能力和资金流动性需求,配置不同期限的理财产品,基金往往需要一定时间,通常“冬播春收”更有利于斩获收益。
根据排名榜选择基金
记者在银行采访时,经常遇到市民向银行理财师咨询什么基金好,银行一般会推荐与其有密切合作的基金。最简单的办法是在专业基金网站上查看排名榜。
对此,业内人士建议,由于基金适宜长期投资,市民一定要看看长期排名,选出真正能够在长跑中胜出的好基金。在网站上一般可以查到三年内的收益率及排名,还可以通过晨星评级查看基金的三年甚至五年评级情况。如果一只基金长期以来总可以保持同类型基金排名的前列,涨的时候比市场涨得多,跌的时候比市场跌得少,当然就是最好的业绩了。基金公司的品牌好、知名度高、股东背景好、没有违规记录、客户服务好等是衡量的主要标准。
业界普遍认为2015年牛市基调不变,但震荡幅度会加大,散户想在股市中赚钱非常难。最好的投资方式是精选一只基金进行定投,让基金经理帮你应对股市中的大风大浪,坐享长期稳定收益。
牛市告一段落时,不少投资者发现,因为没踏准节奏,炒股没赚没赔,倒是前些年投资的基金获利较为丰厚,且不费吹灰之力。当然,买基金之后也不完全高枕无忧。如果自己信任的基金经理突然离职,要不要赎回基金,要颇费一番思量了。
无论你是一个新的基民,还是一个老基民,无论你是持有了基金,还是即将购买基金投资者,都应该做好心理层面的“强身健体”。心态上调整好,能够接受更大的挑战和波动,不要过于执着于短期内的净值波动。
选好退市时机更重要
基金定投就是定期定额投资基金,类似于银行的零存整取方式。对于追求稳健的投资者,基金定投还有自动逢低加码、逢高减码的功能,无论市场价格如何变化,总能获得一个比较低的平均成本,可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。
研究表明,对于长线的定投来说,进入时机相对不重要,影响收益率的主要因素是退出时机。因此,对长期投资者来说,在定投时需要坚持投资纪律不轻易退出,但当收益率已达到或者接近预期目标时,应理性选择退出时间。
如何选择退市时机呢?田女士建议,投资者首先要对投资计划以及未来开支进行综合考虑,尽量保持资金的灵活性。其次,看市场整体趋势:当市场处于牛市时,不要因为基金净值高就赎回基金,因为基金持有的是很多只股票,牛市股票普遍都涨得比较好；也不要因为短期震荡就赎回基金,因为股市都是有涨有跌的,短期震荡不能改变长期趋势,长期持有就可以赢利。
田女士还提醒,出现以下情况时最好赎回基金:如果手头的基金持续亏损,一定要敢于止损；市场行情发生根本性逆转时,特别是在市场由牛转熊时,要将持有的基金赎回；市场风格发生较大变化且与该基金的风格相反时,建议赎回基金。
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