双职工月收入10000元 该如何投资理财
2016年01月12日 来源：黄三角早报
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本报记者 李玉亮
双职工家庭是很典型的一种家庭结构,特别是那些刚工作不久的年轻双职工家庭,储蓄较少,更需要注重理财。今天我们来分析一对80后夫妻的家庭财务状况,共同借鉴理财师给他们的理财建议。
【理财案例】
李先生与其妻子是对典型的80后小夫妻,两人2015年年中买下首套房子,首付由父母支持,贷款部分由夫妻俩共同偿还。目前小夫妻平均每月收入共10000元,房贷除去两人公积金还需还1500元,平日三餐均在食堂,另加购物等一些费用,每月的生活开支在2500元左右,这样每个月两人还能结余6000元左右。如今,两人在理财师的指导下对资金进行投资理财,希望能通过合理投资,实现为孩子准备教育金等愿望,为两人小家庭的未来保驾护航。
【案例分析】
从家庭生命周期来看,李先生夫妻俩正处于家庭形成期,经济开始独立、储蓄较少、责任逐渐增大。两人在金融方面有所了解、投资理财意识较强,打算通过这几年攒下的积蓄进行一些投资来获得额外的稳定收益,积攒更多的财富,为以后养育孩子、孝顺老人、退休等提前做准备。根据小两口目前情况,理财师为他们支招,给予以下几点建议。
【理财建议】
1、流动资金规划。李先生夫妻两人准备了大部分资金用于投资理财外,还需预留一部分作为家庭的准备金,以备不时之需。这部分资金主要为家庭万一出现疾病、灾害等不确定原因时所需资金做准备。所以这部分资金的流动性要比较高,能在需要时用到这部分资金就能立即变现才行。
为此理财师表示,一般普通家庭准备金留出3-6个月的生活开支即可。李先生家可备2万元(5倍的月支出)作为流动性资产。可以购买成货币型基金或者“宝宝”类产品,需要时可随时赎回,可享受定期存款的收益,活期存款的便利。
2、家庭保障规划。保险用于帮助家庭规避风险和保障家庭生活质量,保障资产在遇到危机时不受损失,其中保费建议家庭年收入的5%-10%,保额以年收入的5-10倍为宜。
李先生小两口是家庭的主要经济来源,一旦出现意外就会给家庭经济带来巨大冲击。所以建议他们先提高家庭的保障。首当其冲的是为两人配置一款重疾类的保障性产品与出行类的全家保,在健康与出行安全方面得到全面的保障。家庭年保费支出在1.2万左右,具体建议为:李先生与其妻子两人各20年期保额20万的寿险附加重疾保险；全家出行的交通意外保障,李先生及妻子每人200万的保额就够了。
3、子女教育和养老规划。李先生一家计划在两年内生下小孩,对孩子大学费用和留学费用还有充足的准备时间。如今子女教育和养老上都需要较大的花费,两人决定提前进行打算,建议采用合理投资的方式来积累这两笔资金:用可投资资产的90%投资于国债、理财产品等稳健收益型的,预期年化收益率4%左右。另外10%可投资于股票及混合型基金等收益风险都相对较高的产品,以小搏大,取得较高的收益。通过长期坚持投资,收益累计会越来越高,子女教育和养老的资金也会越积越多。
最后,建议年轻小夫妻要多关注金融时事,在投资理财时不要盲目跟风,需要全面了解产品特征。
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