P2P网贷“日益受宠”
投资网贷平台需择优而栖
本报记者李立红
2015年03月31日 来源：黄三角早报
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轻点鼠标,3个月前放出去的一笔到期贷款,本息瞬间便回到了自己的银行卡上,算算收益,年化收益率达到15%。近日,市民赵先生通过P2P网贷,又获得了一笔小收入。
随着网络的普及,P2P(个人对个人)网络借贷平台应运而生。为保证资金安全,理财专家建议,投资者一定要在投资前甄别投资平台的实力和信用。
P2P网贷成个人理财新贵
一个偶然的机会,赵先生从朋友口中听到P2P网贷这一“新鲜事物”,他当即便被其较高的收益率吸引住了。“银行定存的利息越来越低,钱存一年最高利息才百分之三点几,而网贷的年化收益率能到百分之十以上。”
通过详细了解,赵先生得知,P2P是一种网络借贷方式,由网络信贷公司提供网上平台,借贷双方自由竞价,撮合成交。资金借出人获取利息收益,并承担风险；资金借入人到期偿还本金,网络信贷公司从中收取中介服务费。
赵先生在网上一搜,发现网贷公司真不少,东营本地也有生金所等。根据朋友推荐,他登录一家网贷公司办理了会员注册,并抱着试试看的心态充值了1万元。很快,网贷公司发布的一个项目引起了他的兴趣,是一个汽车销售企业的融资需求,3个月的借款期,年化收益率高达15%。他考察一番后,将资金借给了这个项目。近日,本息安全返还。
赵先生告诉记者,其实P2P网络借贷就是一个中介平台,这个平台由“靠谱”的网站提供,资料与资金、合同、手续等全部通过网络实现,“我觉得它最大的优势就是门槛低,收益高,操作简单,相对也比较安全。”
“现在,越来越多的人选择P2P这种方式理财,每天都有很多市民前来咨询。”东营市一家网贷平台的负责人告诉记者,P2P逐渐成为人们的“理财新贵”。
解决小微企业燃眉之急
“感觉P2P网贷和小额贷款公司差不多。”东营一家餐饮店的负责人孙先生说,P2P相对于银行,门槛较低,办理也比较方便。前不久,他刚通过网贷平台,办理了一笔1个月5万元的小额贷款。孙先生说,他原本想在银行贷款,但没有贷出来,所以选择通过P2P网贷平台解决,“在网络平台上贷款方便快捷,是小微企业解决资金燃眉之急的一个不错的选择。”
据了解,受限于网贷平台的投资方,P2P融资的规模相对较小,从数千元到数十万元不等。同时,小微企业通过P2P融资时,也需要较为充足的抵押物,而且资金使用周期较短。
业内人士表示,和银行融资相比,贷款抵押物标的要求比银行低；P2P网贷融资的期间大多很短,3个月左右的居多,有的甚至不到1个月；P2P融资在资金使用上也较为宽松,而银行对资金的使用监管比较严格。
关于P2P对小微企业的作用,专家认为,P2P撬动的是银行不太关注的角落——小额的、短期的草根企业的借款需求。由于网贷平台的低成本和高效率,因而得以在传统银行竞争激烈的夹缝地带生存,并成为商业银行小微企业金融服务的良好补充。
擦亮眼睛选择网贷平台
借款、还款都通过网络,资金安全吗?万一借款人不还钱怎么办?伴随着P2P的兴起,一些疑问和质疑的声音也随之出现。
“为确保投资人资金安全,我们与第三方平台建立了投资人资金监管账户,所有的资金都由第三方平台监管,网贷平台不接触资金运作。”一位网贷平台的负责人说,对于借款人的申请,他们会对其基本资料进行分析,通过多种有效渠道进行调查,避免不良客户的欺诈风险。资料信息核实完成后,再根据其个人信用风险分析系统进行评估,由专业的借款审核人员进行双重审核确认后,决定批核结果。
万一发生借款逾期未还怎么办?该负责人表示,如逾期未还借款,贷后管理部门将第一时间联系借款人提醒其还款；如果限期内仍未还,网站将联系借款人的紧急联系人、直系亲属、单位等,督促其还款；如果其仍未还款,则交由专业的高级催收团队与第三方机构,进行包括上门等一系列催收工作,直至采取法律手段。
大规模出现的P2P网贷平台,难免良莠不齐,而P2P跑路、违约、倒闭的新闻不时见诸报端。如何找到一家安全、可靠的网贷平台?理财专家建议,投资者一定要在投资前深度甄别投资平台的实力和信用。在投资网贷平台前,一定要仔细看看网贷平台的域名、备案、地址等信息,是否和公司网站上的介绍信息相符；平台服务标准是否清晰合理,平台的充值提现收费标准如何,到账时效如何等。还有,网贷平台是否有一套完善的风险管控技术,是否有抵押、担保,是否有还款风险金,是否每一笔债权都透明。
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