女性买保险需要量体裁衣
本报记者李立红
2015年04月21日 来源：黄三角早报
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经济社会不断发展,越来越多的东营人认识到,“买保险就是买保障”。伴随着女性在家庭和社会中的角色日益得到转变和提升,她们既要面对人生不同阶段的挑战,又要为个人及家庭的理想而拼搏,承受的压力越来越大。相对于男性,女性特有的生理时期——怀孕期、育儿期、更年期等还会带来特殊的健康风险。因此,一些针对女性特点的专属保险产品先后上市。那么,女性朋友又该如何选择一份适合自己的保险呢?
特色女性险频频创新
只买“对的”不买“贵的”
女性保险,顾名思义是为女性量身定制的保险产品。目前,从不同的角度满足女性对健康保障的需求来看,市场上的女性保险主要分为三类:第一类是专用型保险,是专门针对女性生理特征设计的相关产品,例如保障发病率较高且医疗费昂贵的女性常见疾病,如子宫癌、乳腺癌等重大疾病保险；第二类是母婴保险,女性要经历怀孕、生育等过程,这个阶段的风险较大,保险公司因此开发出了专门的保险,为女性生育、母婴安全等提供保障；第三类是呵护型保险,专为女性整容提供的保险,当女性因为意外等原因需要整形时,保险公司给付保险金,还有一种情况是针对整形中发生的医疗事故,按照等级进行比例赔偿。
东营市一家保险公司的业务专家李经理提醒女性投保人,面对多种多样的保险品种,要选“对的”,并非保费越贵产品越好,要看产品的保障范围和保障额度是否适合自己。“购买产品要注意平衡,避免重复购买或险种失衡。”李经理建议,在保费支出方面,约占个人或家庭收入的10%为宜。
不同人生阶段
规划不同保险保障
李经理建议,女性选购保险产品时,首先应考虑健康、意外等保障,然后考虑养老、理财等功能。“在不同阶段,女性购买保险的侧重点有所不同,要结合年龄、婚姻状况、经济收入等因素综合考虑,按需购买。同时,购买时要注意重要的细节。”
20至30岁年龄阶段的单身女性,由于此期间收入较少且不稳定,应多以未雨绸缪、保障自己为关键,可重点规划保费较低的纯保障型寿险附加住院医疗、防癌险等健康险以及意外险。月光族的单身女性,可以考虑透过购买一些储蓄型保险强制自己养成储蓄的习惯。
30岁的女性多已组建了家庭,由于收入已趋稳定增长,建议不妨从健康医疗、子女教育、退休养老等三方面的来安排保险组合。
“在购买重疾险时,要注意保障范围。”李经理说,投保人可借鉴家族其他女性成员的患病史、寿命史,并结合自己的工作、生活环境,规划预防出现的疾病,对照保险产品的保障范围选择适合的险种。对于单身母亲来说,供养小孩责任更加繁重,因此保障应更全面。除了意外险、定期寿险以及重大疾病保障之外,也应该在有能力获得经济来源时为孩子储存一笔教育金。
到了40岁,家庭处于一种成熟状态,有一定财富积累,同时临近退休,此时应考虑购买年金保险、养老险；当然,随着年事渐高,应及早提高重大疾病、医疗险的保额。
李经理还提醒,在签订保险合同时,一定要认真阅读条款,明确生存金、身故金领取的时间、金额以及受益人。
明确投资需求
保障为本投资为末
“女性在购买寿险时的最大误区,就是过分关注寿险的投资功能,甚至把投资收益率视为购买的决定性因素,而忽视了保险的本质功能——保障。”李经理告诉记者,有些女性投保人在买保险时会先问“收益率是多少”、“这个保险与定期储蓄比哪个划算”等问题。
目前,很多保险公司推出的女性保险往往含有投资理财的功能,主要以两全保险和分红保险为主。李经理指出,在目前我国长期寿险产品收益率偏低的情况下,就女性保险而言,保障是本,理财为末,不可本末倒置,同时要注意少数投资型保险产品的风险,合理安排资金投向。
对于有一定储蓄存款的女性来说,可以在购买保险的基础上选择有附加功能的产品,这样既可以起到保障作用,还可以让资金保值增值。
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