央行再降息,房贷利率相当于打了九六折
本报记者李立红
2015年03月03日 来源：黄三角早报
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近日,央行宣布,自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。这也是自去年11月降息后短短3个月内央行再次降息。
业内分析认为,降息对经济有一定推动作用,房贷族、中小微企业都将享受这次降息带来的利好。
存款:定存1万元减少利息5元
按照央行规定,一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%；一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍；其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。
一般来说,降息意味着老百姓存款利息收入要降低了。但是,与年前的降息一样,央行在此次降息的同时,将存款利率浮动空间进一步扩大至1.3倍。一降一升,两者对冲,对储户的实际存款收益影响较小。
此次降息前,一年期存款基准利率为2.75%,多数银行“一浮到顶”上浮20%,实际利率达到3.3%。如今,虽然存款利率降至2.5%,但如果银行继续“一浮到顶”上浮30%,那么实际利率将达到3.25%,较之前下降仅0.05个百分点。
记者获悉,降息消息一出,东营市多家银行第一时间作出回应,已经将存款利率“一浮到顶”。自1日开始,青岛银行东营分行一年期存款利率为3.25%,二年期为4.03%,三年期为4.875%。“由于目前银行之间拉存款竞争激烈,各银行可能会继续跟进,将存款利率上浮30%,所以老百姓存款的收益,实际受到的影响很小。”东营市一家股份制银行的工作人员告诉记者。
房贷:贷50万20年每月可少还72元
对房贷一族来说,降息则意味着实实在在的利好,因为你的房贷月供,可以少还一些了。至于能少还多少,银行的工作人员赵经理为读者算了一笔账。
“假设你有20年期50万元的贷款,按照等额本息的还款方式,以目前普遍的基准利率计算,降息前房贷利率为6.15%,月供为3625.6元,20年总利息为37.01万元；而降息后,房贷基准利率变为5.9%,月供则变成了3553.4元,20年总利息为35.2万元。”赵经理说,两者比较,月供可减少72.2元,总利息减少1.81万元,“这就相当于房贷利率在原来基准利率的基础上打了九六折。”
针对房地产市场整体走势,业内人士预测,在本轮降息影响下,房地产市场预期将得以改善。不过,值得提醒的是,按照目前多家银行的房贷条款,已有房贷者,需等到明年1月1日之后,才能享受新利率。
根据央行的文件,此次住房公积金贷款也同时下调0.25个百分点,五年以下(含五年)公积金贷款利率为3.5%,五年以上则降至4.0%。
中小企业:银行让利,重大利好
“此次利率调整,对中小微企业来说,是重大利好的一件事。”东营一家银行的高层表示,目前经济下行的压力较大,企业经营比较困难,特别是融资难、融资贵问题突出,成为我国实体经济发展和转型升级的一大羁绊。利率下调不但会降低企业融资成本,推动利率市场化,对提振小微企业的发展信心也有非常大的作用。
业内人士认为,目前一些企业出现的困难,资金紧缺只是一种表层原因,从更深层次来看,其实是在经济转型的趋势下,一些企业不能适应“新常态”下市场出现的变化所产生的问题,而政府不断推进的简政放权改革正在不断向市场释放活力。
下调贷款基准利率可望直接对金融机构贷款实际利率产生一定下拉作用。与去年11月下旬“寓改革于调控”一样,央行此番在宣布降息的同时推进利率市场化改革,银行让利于企业,能对经济产生刺激作用,特别是能够缓解企业融资难、融资贵的压力。
人民币存贷款基准利率调整前后对比(单位:%)
调整前利率 调整后利率
●活期存款 0.35 0.35
●定期存款
三个月 2.35 2.10
半年 2.55 2.30
一年 2.75 2.50
二年 3.35 3.10
三年 4.00 3.75
●各项贷款
一年以内(含一年) 5.60 5.35
一年至五年(含五年) 6.00 5.75
五年以上 6.15 5.90
●公积金贷款
五年以下(含五年) 3.75 3.50
五年以上 4.25 4.00
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