月入6000 如何理财尽孝道
本报记者李立红
2015年01月20日 来源：黄三角早报
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【案例分析】
市民许先生,今年28岁,硕士毕业后在东营市某事业单位工作,目前仍单身。许先生平时和父母住在一起,每月收入6000元,平均月支出1500元,基本无其他固定支出,五险一金齐全。父母两年后退休,身体健康且有养老与医保。目前有无负债住房一套,市值约60万元。许先生现有活期存款3500元,银行存款12万元,国债5万元,从工作开始购买了一份每年交1万元的保险,今年第四年。
由于各方面经验明显不足,而且许先生不喜好股票和基金这类需要长期频繁关注的投资理财方式,贵重金套现的手续太过单一且风险较高也不喜欢。希望在投资方面,稳健且无需太多精力关注的前提下还能得到较高的收益。另外,还希望理财师能给予一些关于父母在保险投入上的建议。
【理财建议】
从许先生个人的财务情况分析,许先生目前单身,没有家庭的压力,也没有房贷的压力,生活负担很轻。理财师认为许先生在投资方面偏保守,银行存款占比较大,可以适当再配置一些固定收益类的理财产品,来获得较高的收益。分析了许先生家的财务情况,并结合家庭理财目标,理财师给予以下几点家庭理财建议:
1、每月结余资金选择定投,积少成多
许先生每月有6000元收入,由于跟父母住在一起,每月支出基本也不多。这样算来,许先生每月会有4500元结余资金,这部分资金可以选择定投类方式,比如基金定投,假如按照6%的年化收益率来计算,1年就有5万多元的积蓄。这种定投类投资方式,相当于强制储蓄,资金积少成多,可以为以后结婚、投资打好基础。
2、存款可进行稳健投资,获高收益
许先生在投资方面,主要以存款和国债偏保守的理财方式为主,收益整体偏低。建议许先生可以配置一些高收益的投资品种,能获得高回报。考虑到许先生的理财需求,想配置一种稳健且无需太多精力关注的前提下还能得到较高的收益的理财产品。可以考虑固定收益类理财产品,年化收益率10%以上。如果12万元存款2年内暂时不使用可以配置此类产品,2年收益率为11%,12万投资2年收益为2.64万元,而且安全性较高。
3、为父母配置商业保险,提高保障
许先生的父母在两年后退休,整体来看,许先生父母基础保障方面还是挺充足的。但如果想进一步提高他们晚年的生活质量,还应该再配置一些商业保险作为补充。考虑到老年人保费一般比较高,而且适合老年人的险种也比较少,所以建议许先生可以为父母投保短期意外险,保费低,人身保障高,费率也不高。另外,购买了意外险后,还可同时购买其他意外伤害医疗、手术费用等附加险,这样许先生父母的保障就比较全面了。
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