一大波年终奖正在靠近
如何理财让年终奖最大化增值?理财专家来支招
2015年01月20日 来源：黄三角早报
【PDF版】
本报记者 李立红
辛苦一整年,小伙伴们最期待的年终奖即将“大波”来袭。与其随手花掉年终奖,不如动动脑筋,让自己的钱包从新年开始就鼓起来。近日,记者联系了东营市几家银行的理财师,为市民提供参考意见。针对不同年龄层的市民,年终奖如何消费最专业?怎样的投资最合理?看看理财师怎么说。
年终奖5万元以下货币基金是首选
陈溪,25岁,在东营一设计公司担任室内设计师。“年终奖我准备拿一部分给家人买东西,过年给每一位家人送上一份礼物。”同时陈溪还向记者透露,自己一工作就开始攒钱,加上近万元的年终奖,卡内余额差不多可以达到5万。
“像陈溪这种年终奖较少的上班族,可以直接购买货币基金。”理财师田女士介绍,首先货币基金投资门槛低,100元就可以购买,有的货币基金的投资门槛甚至可以低至1分钱；其次,由于年末货币市场供求偏紧,所以货币基金的收益也比其他时间更高；最后,货币基金的流动性十分优良,投资者可以随时赎回基金份额。在品种的选择上,田女士建议,保守的投资者可选择历史业绩居前且稳定性较好、资产规模较大的基金品种。
“即使你的年终奖只有几千块,2014年流行的P2P理财产品也可以为你带来不少收益。”以生金所为例,年化收益可达到12%-15% 。理财师建议投资者,在理财过程中要避免冲动消费,可在投资的同时,保证银行卡里有一定的消费资金用于消费周转。
5万元以上抓住银行理财的高收益率
“工作近二十年,每年的年终奖都用在购置年货和红包上了。”赵思明是东营一家轮胎企业的部门经理,他毫不避讳地告诉记者,每年过年一家人聚在一起,全家有七八个孩子,光发红包这笔开销,就会用掉他年终奖的四分之一。当记者问起他是否有投资计划时,他笑着说:“女儿马上进入高中,她就是我这辈子最大的投资。”
“年终奖5万元以上,可以用于购买理财产品。相对于互联网理财产品而言,银行理财产品尽管门槛较高,有期限限制,不过收益相对稳定,更适合一些风险承受能力较低的投资者。”理财师表示,一般到了年关,银行理财产品的预期收益率也节节攀升,其中,股份制银行和城商行的理财产品平均收益率则更高。年关一过,理财产品的收益率可能会出现一些回落。对于年终奖达不到较少的投资者来说,选择与信任的家人、朋友合买高收益的理财产品,也是一个不错的选择。
理财师表示,5万元以上年终奖的投资组合更加灵活,可以购买银行低风险理财产品,可适当投资偏股型、偏债型基金,可购买股票,还可购买黄金等。
拿到年终奖先拟份“年度分析表”
“有年终奖的市民朋友可以有意识地为自己和家庭制作一张‘年度分析表’,要有计划合理地进行财务打理。”东营一家国有银行的理财师田女士说,分析表的内容包括全年收支情况、房贷等债务情况,“全年收入情况,包括工资和其他投资收益,用这一项来明确自己或家庭的财力情况。支出情况的整理,可以明确分析出2014年的哪些支出是不必要的,以供参考。而房贷等债务情况的分析整理,则能更好地安排2015年的资金。”
同时,田女士也给东营市民2015年的理财提出意见,“第一步是考虑必须要交的,包括房贷、赡养老人、到期债务、子女学费等；第二步则考虑必须要花的,包括个人或家庭的衣食住行等必需品的支出；第三步是必须要攒的,包括保险、养老金等储备。”她说,扣除上述部分后,剩余的财力可以机动,比如用作投资。而投资收益和风险其实是共存的,市民一定要根据自身承受风险的能力,来选择投资类型,“在投资前最好对项目进行了解,咨询业内人士后再做决定。”
没有年终奖也要有理财意识
李瑞,一名品牌服饰销售导购,每个月工资在4000元左右。“我们做销售行业的,最主要的就是提成,年终奖几乎没有。”她坦言,自己每个月工资除用于生活费、房租、交通费、水电费外,剩下的也就1000多元。新年还要购置各种物品,资金短缺让她一筹莫展。
在东营,不少人年末没有年终奖,可支配的闲散资金也不多,但他们工作和收入却比较稳定。农业银行东营分行的理财师认为,对于这种收入稳定,但没有太多闲置资金的市民来说,可选择进行“基金定投”和“黄金定投”。“客户可按照资金的实际情况,选择定投金额,每月由银行从卡内扣除。”
据介绍,基金定投是定期定额投资基金的简称,是在固定的时间以固定的金额投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式,比较适合闲散资金较少的市民。同时,理财师也提醒,客户在选择定投金额时,一定要在自己和家庭能够承受的范围内。
本稿件所含文字、图片和音视频资料，版权均属黄三角早报所有，任何媒体、网站或个人未经授权不得转载，违者将依法追究责任。
