父亲节到来给“顶梁柱”送一份保险
2016年06月14日 来源：黄三角早报
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本报记者 李玉亮
本周日就是“父亲节”了,为爸爸准备一份什么样的礼物,成了子女们每年的难题。随着80后逐渐成为爸爸,年轻父亲也开始考虑为自己购买一份保险。专家建议,处于30岁—40岁年龄段的年轻父亲,首先考虑意外伤害险和重大疾病健康险；中老年父亲则可注重健康险,包括医疗险和重大疾病险。
◥年轻父亲 可购买意外险及重疾险
今年,东营有很多猴宝宝出生,市民刘先生兴奋地表示:“我的孩子再有几天就出生了,正好赶上父亲节前后。”随着85后甚至90后也开始成为父亲,具有保险意识的年轻父亲们也逐渐成为保险的消费人群。
相比其他年龄段,年轻的父亲基本处在事业上升期,出差奔波成为必然。此前有数据表明,男性的意外事故发生率远远高于女性,所以实惠的意外险就应成为年轻父亲的首选。意外险只要支付较少的保费,就能获得高额的保障,如一份10万元保额的意外险,1年的保费大约在200—300元。
同时,年轻人的“过劳”问题成为社会关注焦点,尤其在工作需要频繁加班的行业。保险业内人士建议,30-40岁年龄段的年轻父亲应考虑商业重疾险作为补充保障。一般的重大疾病保险保障内容包括恶性肿瘤、重大器官移植、急性心肌梗死等33种重疾保障；轻微脑中风等8项常见多发病保障；睾丸癌、阴茎癌、前列腺癌三种男性特定疾病保障,保额为重疾保险金的20%。
◥中年父亲 可购买理财险加重疾险
40-50岁的中年父亲,大多在单位里处于事业成熟期,在家庭中则身为经济支柱,这样一个“承上启下”的阶段,他们往往小有积蓄,对理财有一定的需求。就此,保险业内人士表示,在经济许可的情况下,中年父亲可以考虑理财的问题,让手中资金保值增值,万能险或分红险可以满足他们的需求。
除此之外,这个年龄段的父亲还要持续甚至加重对重疾险的投保,有先机意识的父亲可以开始着手准备未来的养老退休计划。如果选择购买商业养老保险,分红年金型养老险是个不错的选择。根据个人的经济情况,可以选择10年甚至20年的缴费期限。专家建议,养老险越早买越划算。
在对自身做足“基本保障”后,父亲们接下来可以考虑给孩子购买少儿险,为孩子将来的教育金、创业金、婚嫁金提前规划。
◥老年父亲 应完善养老规划
保险专家表示,对于年长的父亲而言,儿女多已工作稳定,自己将过上退休后的生活。在家庭重担有所减轻的时候,身体上和精神上的疲惫开始显现。在此年龄阶段的父亲对保险选择的范围相对较小,建议主要以意外险以及“长期护理险”等老年保险产品为主。
事实上,作为一家之主、发挥顶梁柱作用的父亲,应尽早构建防范意外、重大疾病及身故风险的“金三角”保障,一般来说,保险是越早买越早受益,而且保费相对较低,负担也轻一些。
因此,如果经济允许,建议早作规划。此外,保险专家提醒,很多保险产品都有投保年龄的限制,过了一定年龄就不再承保。
意外险和意外医疗险一般属于消费险,所以年缴保费较低,一般为每年约300元,提供10万元意外保障和1万元意外医疗保障。如果是意外医疗津贴或者住院医疗津贴等保险,保费约为300元～1000元。投保重大疾病保险组合的保费从1000元至5000元。
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购买保险需注意这五个问题
注意年龄限制。市场上的商业保险针对老年人的险种,除了意外险(包含意外身故、残疾和意外门诊及意外住院)可延长到80岁投保外,一般到65岁后就不可投保。
注意免责条款。投保时需要看清楚合同上的免责条款。一般意外险可以承担所有的意外风险,但有些情况不属于意外,出于本人有意识的行为,如自杀、自伤等,不论是直接还是间接故意均不属于意外。
勿过分期望高收益。保险的主要功能是保障而不是投资,因而不能过分期望带来高收益。
根据不同职业选择不同类型产品。比如中小企业主,其收入较高但缺乏稳定性,则建议可选择缴费期短、期缴金额较高的产品；而针对工薪族客户,其收入具有长期稳定的特点,可选择缴费期长,期缴金额较低的产品。
勿忘附加豁免保费保障。投保人一旦丧失缴费能力,保险公司会承担余下的保费,让主险持续有效,起到“四两拨千斤”的作用。
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