存款保险制度正式实施银行如破产 存款最多赔50万为99.63%的存款人提供全额保护
2015年05月05日 来源：黄三角早报
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本报记者 李玉亮
五一小长假归来,存款保险制度也正式开始实施。存款保险实行限额偿付,最高偿付额为人民币50万元。
存款保险制度正式实施
最高偿付限额为人民币50万元
根据此前正式公布的中国《存款保险条例》,存款保险制度5月起正式实施。4月1日,国务院关于同意存款保险制度实施方案的批复正式公布,其中首度明确,存款保险基金由中国人民银行设立专门账户,分账管理,单独核算,管理工作由中国人民银行承担。
对于老百姓而言,对存款保险制度的具体运行也有不少很关心的问题。储户需不需要交费?答案是,不需要。存款保险的保费由投保的银行业金融机构缴纳。存款保险实行基准费率与风险差别费率相结合的制度,其中的风险差别费率,通俗地讲,就是指对风险较高的银行业金融机构收取较高的费率,反之收取较低的费率。通过这样的制度安排,强化对银行业金融机构的市场约束,促使其审慎经营,健康发展。存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。
为99.63%的存款人提供全额保护
大额存款可以“分散搬家”
按《条例》,同一存款人在同一家投保机构最高偿付额为50万元人民币,在50万以内的,实行全额偿付(包括存款本金和应计利息)。据中国人民银行测算,这个额度将为99.63%的存款人的存款提供完全保护。
记者了解到,理论上存款人可以采用分散存款的办法。比如100万元的存款,如果分在2家不同的银行、每家存50万元,那么按照条例规定,就都能够享受全额保护。
当然,一般来说,银行是不会轻易倒闭和破产的,国家通常会让其他金融机构通过多种形式对银行进行资产重组或接盘。
中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇认为,即使个别银行被接管、撤销或破产,按《商业银行法》也会被银行业监管部门接管,随后往往会由其他合格金融机构进行“接盘”。
催热混搭理财
互联网金融有望收益
存款保险制度有利于利率市场化的推进,但存款保险制度出台,也释放出了部分经营不善的银行可能会倒闭的信号。为了不把所有鸡蛋都放到一个筐子里,投资者会尝试分散投资或者“混搭”理财,年收益率在12%左右的P2P网贷将会吸引更多投资者的目光。从这个意义上来说,存款保险制度实施对于P2P网贷行业是利好。
对于储户来说,关心的是如何适当以小搏大,获得更高的存款收益。东营本地的P2P平台—生金所创始人毕龙强在接受采访时表示,P2P平台也应持续设计一些配置丰富、更具保障性的理财产品供投资者选择。
但另一方面,对网贷行业来说,随着利率市场化的加速,理财端产品的收益会在一定程度上回归合理和正常值。
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