银监会开启银行业乱象整治大幕
这“不是风,是风暴”
本报记者孙川
2017年04月18日 来源：黄三角早报
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金融机构“有什么,排查什么” “排查出什么,整治什么”
从4月7日到4月12日,银监会在3个工作日内接连发布了3份文件:《关于提升银行业服务实体经济质效的指导意见》、《关于银行业风险防控工作的指导意见》、《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》。同时,《关于集中开展银行业市场乱象整治工作的通知》等多个专项治理文件也在近日下达各银行业机构。由此,由银监会组织的2017年上半年全国银行业市场乱象整治工作拉开序幕。距离郭树清正式就职银监会主席尚不足两个月,政令密集发布,强监管的高压态势已然来临。
3月2日,郭树清首次以银监会主席身份出席国新办新闻发布会时也曾表态“要治理市场乱象,坚决打击违法违规行为,深入开展违法、违规、违章行为的专项治理,重点整治违规开展关联交易、花样翻新的利益输送、重大经营管理信息隐瞒不报、违法违规代持银行股份等不良行为,充分发挥监管处罚的震慑作用”。
此次整治所涉及的范围非常大,《关于银行业风险防控工作的指导意见》中明示了包括信用风险、流动性风险、债券投资业务、同业业务、银行理财和代销业务、房地产领域风险、地方政府债务风险、互联网金融风险、外部冲击风险及其他风险十大风险类型。
而此次整治的思路是将市场上存在的金融乱象一一列举,由银行业机构一一对照自查,并集中整改,业务范围包括2016年末有余额的各类业务。“三套利”要求机构在6月12日前报送机构自查报告,并在11月30日前完成问题的整改和问责；“四不当”要求在7月15日前报送自查报告。
按照银监会现场检查局巡视员王朝弟在4月7日发布会上的说法,金融机构“有什么,排查什么；排查出什么,整治什么；有什么问题,解决什么问题”。同时要列出问题清单,自查自纠,落实自身的管理责任。对于违反本机构内部规章制度的,按规章去办；违反监管规定的,按规定去办；涉及违法犯罪的,移送司法部门处置。
一天开25张罚单 17家银行业机构受处罚
“部分交叉性金融产品跨市场,层层嵌套,底层资产看不见底,最终流向无人知晓。这种现象的产生,很大程度上是源于监管制度缺失,就是所谓‘牛栏里关猫’,没有完善的监管制度,银行业经营必然引发严重的风险暴露。”在3月2日的发布会上,郭树清这样评价。
2017年银监会的5个工作重点方向分别是重服务、防风险、补短板、治乱象、强协调；其中,补短板就是要根据银行业务和风险的新变化、新现象和新特征,及时更新监管规制,填补法规空白。
《关于切实弥补监管短板 提升监管效能的通知》的出台正是以此为背景。通知除针对监管工作流程中的薄弱环节提出了强化要求,还提出了按照“问题导向”、“急用先行”、“协调配套”的原则研究制定包括《商业银行表外业务风险管理指引》(修订)“弥补银行业监管制度短板工作项目”。
据银监会披露,在2016年共有631家银行业金融机构受到处罚,罚没入库金额2.7亿元,处罚责任人442名；而仅在今年的一季度,银监会系统就做出行政处罚485件,罚没金额合计1.9亿元,处罚责任人员197名。
4月10日,银监会公开了在3月29日这一天内做出的25份行政处罚信息,有17家银行业机构受到了处罚,处罚事由包括针对票据违规操作、掩盖不良、规避监管、乱收费用、滥用通道、违背国家宏观调控政策等。
不是风,是风暴 强监管的高压态势已然来临
对于此次整治所带来的影响,有不少市场人士认为,大部分内容都未超出原有的监管框架。
有宏观债券研究员分析认为,此次自查范围涉及多项银行近年来普遍存在的套利和规避监管行为,而对同业存单和同业套利的监管是“三套利”整治的重点,涉及理财业务并没有特别超过预期的内容。
也有研究员认为,对市场而言,文件中涉及的内容基本上在前期的监管文件中有所指示,该文件更多是对原有文件执行情况彻查的一个指导性纲领,“银行和非银已经有所收敛,部分银行违规会受到影响,对市场更多是情绪上的打击,实际的影响有限”。
所谓“执行严厉”,或许可以从内容交叉设计的自查指标看出一二,以涉及较多的同业业务为例,“三套利”整治中除“同业空转”的专门内容外,其它分类下也有近十余项自查指标涉及同业业务；“四不当”中同业业务与理财业务、信托业务同作为“不当交易”重点检查内容,包括同业投资、同业融资、监管指标执行、内部管理列举了14项自查指标。
这次“监管风暴”对比较激进的中小银行影响较大,尤其是靠同业存单来扩充资产规模那些中小银行,将对通过将同业存单腾挪到表外非保本理财来获取中间收入增长的发展模式形成较大制约。
另外,记者还了解到,新近出台的文件还是很笼统,接下来应该还会出台进一步的细则。
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