银监会:商业银行销售代销产品
要录音录像 并设销售专区
本报记者李玉亮
2016年05月17日 来源：黄三角早报
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为进一步规范商业银行的代理销售行为,保护投资者合法权益,银监会近日印发了《关于规范商业银行代理销售业务的通知》。《通知》要求,商业银行通过营业网点开展代销业务,应在专门区域销售,销售专区应具有明显标识,应根据相关规定实施录音录像,并妥善保管录音录像文件等代销业务文档。
自营产品 代销产品
你需要分清楚
当我们走进银行购买理财产品时,需要弄清两个概念:银行自营产品和代销产品。
银行自营产品比较好理解,就是银行自己发售的理财产品。一般来说有银行自身信用作保障,所以银行自营理财产品安全性相对较高。但是大家在购买前也要了解产品的详细信息以及自己的风险承受能力,银行理财产品会有风险评级,由低到高划分为R1-R5五档。R1级风险很低,一般可以保证收益或者保本浮动收益,R2级风险较低,一般是比较安全的非保本浮动类理财产品,但是R3级以上就不能确保本金及收益了。如果是初次去银行购买理财产品,银行会让投资者做风险评估测试,以此来判断投资者的风险承受能力,大多数银行的风险评估结果分为五项:保守、稳健、成长、进取、激进,大家可以根据测试结果来选择适合自己的理财产品。
而银行的产品代销业务是指商业银行向客户销售合作机构的相关投资产品。银行代销的产品通常有:基金、保险产品、信托产品、黄金等。其中,基金、保险产品需要代销资格,没有取得代销资格的商业银行网点和人员,不能从事代理销售基金、保险业务。
值得注意的是,如果银行代销的理财产品出现亏损,那么责任由发行机构或者投资者承担。除非代销银行及其客户经理在代理销售行为中存在违规行为,比如销售误导、刻意隐瞒产品风险、未经授权销售产品、销售监管部门禁止的产品等,则银行及其客户经理要承担相应的违规销售责任,赔偿客户的部分或全部损失。
销售代销产品时
应在专区销售 并录音录像
《通知》明确规定,商业银行应当建立健全代销业务管理制度,由总行对代销业务实行集中统一管理。
与此同时,《通知》强化了对代销产品销售环节的监管要求。一是加强投资者适当性管理,要求商业银行对客户风险承受能力进行评估,只能向客户销售与其风险承受能力相匹配的代销产品；二是要求商业银行告知客户代销产品的发行机构和产品属性等信息,充分揭示代销产品风险,不得采取夸大宣传、虚假宣传等方式误导客户购买产品；三是商业银行不得将代销产品与存款或其自身发行的理财产品混淆销售,不得违背客户意愿将代销产品与其他产品进行捆绑销售,不得为代销产品提供直接或间接、显性或隐性担保等。
另外,《通知》要求商业银行通过营业网点开展代销业务,应在专门区域销售,销售专区应具有明显标识,应根据相关规定实施录音录像,并妥善保管录音录像文件等代销业务文档。
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