年末理财:打好时间差
本报记者李立红
2014年12月16日 来源：黄三角早报
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临近岁末,各类短期理财产品的收益率纷纷上扬。东营一家银行的理财经理提醒投资者,选择产品时除了盯住收益率,产品周期的长短也需要重点关注。
年末理财“水涨船高”
越到年底收益越高年底临近,各银行资金面普遍紧张,理财产品的预期收益也水涨船高,有的甚至突破了6%。记者从银率网上看到,进入12月以来,收益率在5%以上的银行理财产品越来越多,破6%的产品也不少。
“买短期理财产品,时机选择很有讲究。一般来说,季末、年中、年末的产品收益都相对较高,因为在这些时间节点,银行都有揽储指标压力,都会推出收益率偏高的产品吸引资金。”理财经理认为,到了年底,尤其是离12月31日的日子越近,理财产品的预期收益率越高。
机会成本必须考虑,看着年底越来越高的收益率,有些人却笑不出来。东城的王女士在9月底时买了某银行一款预期收益为5.1%的产品,明年一月中旬到期。虽然当时觉得蛮合算,但现在看来有点“吃亏”。因为是明年一月份到期,这笔资金将错过十二月中旬这波高收益产品的机会。专家提醒,买理财产品时,不能单看谁的收益高,而是要综合到期时间、下一轮购买时机等,机会成本一定要算清楚。
即使是在十二月中旬的“黄金时间点”购买产品,也有一些讲究。比如银行推出的货币基金类产品,往往会在节假日之前停止申购,这个“时间差”,在买产品时一定要有充分的预估,最好的办法是留出足够的时间余量,以确保资金在“腾挪转移”过程中踏准节点。
看收益更要看风险
购买理财产品时,潜在风险也不要忽视。“在岁末上市的众多理财产品中,一些银行推出的高收益理财产品属于结构型理财产品,其最终收益率由挂钩产品的表现决定,其挂钩标的通常包括汇率、黄金、大宗商品等。”理财经理表示,尽管这类产品保本没有问题,但因为其投资标的价格浮动较大,所以会有部分结构型理财产品的收益,到时达不到银行设定的最高值。
因此,投资者在投资时,要看清条款,根据自己的实际情况选择投资。如果是保守型投资者,应该尽量购买固定收益类的非结构型理财产品,切莫盲目追逐高收益。此外,有些银行发行的产品多是跨年理财产品,而春节前的理财产品收益还会达到新高,想在春节期间购买理财产品的投资者目前最好以短期投资为主。
专家提醒,在选择岁末理财产品的时候,有两点应该注意:一是看自身风险承受能力,理财产品都有一定的风险等级,投资者需要先做好风险评估,然后对比理财产品的风险,看看是否匹配,如果产品风险超出你的风险承受能力,那么建议不要购买这款产品。二是看自己运用资金的安排,由于大多数理财产品是不能提前支取的,所以投资者需要承担一定的流动性风险。
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