23日,利率新政后,不少东营市民到银行咨询存款收益问题。
本报记者 任小杰 摄
华夏中信存款利率“一浮到顶”
五大国行也纷纷上浮存款利率
21日晚间,央行宣布降息并扩大存款利率浮动区间,上限从原来的1.1倍调至1.2倍。记者采访发现,东营多家银行利率“一浮到顶”,上浮后的利率和降息前基本持平。“在此次降息的背景下,各家银行为获得存款,极可能会把存款利率浮到最上限。”一家股份银行的工作人员称,存款利率下降的同时,浮动区间扩大,储户能享受到的最高存款利益不会降低。
在央行允许银行有上浮20%的存款利率空间时,股份制商业银行率先“开炮”,以上浮的利率吸引客户存款。其中,利率最高的当属华夏银行和中信银行,各存期的利率均比股份制银行阵营中的其他银行高出一筹,尤其是华夏银行,五年期存款利率达到4.75%。“央行政策出台后,我们很快接到通知,一年期存款利率‘一浮到顶’,达到3.3%。”华夏银行东营分行的一位工作人员告诉记者。
城商行也火速加入利率调整队伍。青岛银行东营分行的工作人员介绍,青岛银行利率调整后,一年期存款利率为3.3%,二年期为4.02%,三年期为4.8%。东营银行的整存整取利率较基准利率均上浮了20%,一年期达到3.3%。
国有银行在降息首日也加入了利率上浮的阵营。工行、农行、中行、建行、交行五大国有银行各期限利率一致,一年期存款上浮到3%,2年期上浮至3.5%,5年期也依然保留,利率为4.25%。
“短期来看,银行的收益可能会有所减少,一方面贷款利率下调,企业的融资成本下降；另一方面,存款利率也下调,更多的存款将流失到其他领域,银行面临更大的压力。”东营一家股份制银行的高层领导告诉记者,压缩银行利差,确实会降低银行利润。
银行让利小微企业,
降低融资成本
对于降息的目的,央行指出,“融资难、融资贵”在一些地区和领域呈现缓解趋势,但在经济增长有下行压力、结构调整处于爬坡时期、企业经营困难有所加大的情况下,部分企业特别是小微企业对融资成本的承受能力有所降低。
“此次利率调整,对中小微企业来说,是重大利好的一件事。”东营银行小企业专营中心总经理李杰善说,目前经济下行的压力较大,利率下调不但会降低企业融资成本,推动利率市场化,对提振小微企业的发展信心也有非常大的作用。
此外,银行贷款基准利率下调还会引发相关金融领域的传导效应,与金融有关的小贷公司、民间资本机构等融资渠道也会受到一定影响,“基准利率体现了国家对小微企业发展的态度,利率下调后,小额贷款公司的利率也可能会有所下降。”李杰善说。
“这次调整压缩了银行的存贷利差,实际上央行要求银行让利给企业。”有关人士称,不对称降息主要针对社会融资成本过高,目的是缓解融资贵,更多与经济形势有关。此次降息反映了央行两个态度,一是向实体经济输血,二是利率市场化,把空间给商业银行自己选择。
70万房贷30年减息6.6万元
“房贷族”可省出一部轿车钱
看起来高冷的央行货币动作,对于普通市民的钱袋子将产生不小的影响,特别对于“房贷族”来说,明年起每月的房供将少交一些。根据央行此次发布的降息政策,五年期以上贷款基准利率下调0.4个百分点,降至6.15%,这就相当于在此前6.55%基准利率的基础上打九四折。
东营一家国有银行的房贷部门业务员马先生给记者算了一笔账。市民购买一套房总价100万元的新房,首付三成需付30万元,另需贷款70万元。按照更改前5年期以上利率6.55%计算,贷款30年每月需还款4447.52元。更改后,贷款30年每月需还款4264.6元,相比利率下调前少还款182.92元,全年可减负2200元,30年可减少6.6万元的房贷支出。“这样,买房子省出来的钱就可以添置一辆普通的小轿车了。”马先生说。
“利率下调,相当于给房地产商打了一剂‘强心针’。”马先生认为,房贷成本降低,将刺激消费者的购房热情,“预计此次贷款利率下调后,银行将会迎来新一轮的房贷办理高峰期”。马先生还提醒市民,多数银行的房贷合同中约定“按年调整利率”,因此之前已签订合同的,将从明年1月1日起调整为6.15%,目前还需要足额还贷。
家住金鸿花园的市民刘先生最近正在考虑买房子。“贷款利率下降,对我们购房者来说,无疑是个大好消息。”刘先生说,他一直在关注国家的房贷政策,此前一直因为房价高、银行利率没有优惠而没有购房,这次他觉得是时候出手了,“我在新区看上一套房子,价值80多万,利率下来后,剩下的钱用来装修新房绰绰有余了。”
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