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以诚相贷 建设未来 |
| ——建行东营分行助力小微企业金融服务纪实 | |
- 2014年06月12日
作者:
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在我国社会经济蓬勃发展的今天,小微企业无疑已经成为社会经济发展的主体。他们贡献了中国经济50%的税收、60%的GDP、70%的创新和80%的就业,占到了企业数量的99%；他们广泛分布于各行各业,事关国计民生、衣食住行,是推动实体经济发展的生力军；他们对新时代的创业精神、拼搏精神、奉献精神进行了诠释,并代代相传、生生不息。
可以说,没有小微企业的发展就没有中国未来的经济蓝天。同样,作为银行来说,失去小微企业客户群体的信任和支持,也无法在未来的金融竞争中生存和发展。正因如此,建设银行东营分行多年来始终将“助力小微发展、服务社会民生”作为工作的主基调之一,秉承“以诚相贷,建设未来”的经营理念,多措并举,大力开展小微企业金融服务,着力解决小微企业融资难题,取得了显著的成效。近年来,先后为400多家小微企业累计发放贷款近100亿元,截至2014年5月末,小微企业信贷客户达到330户,贷款余额40亿元。
专业化集约化经营,夯实服务小微企业的基础
历史上的建设银行,一直以服务国家基础项目、基础工程建设和重点支柱企业为主,传统的项目贷款是建设银行的特色优势。随着国民经济发展步伐的加快,小微企业的地位和作用日益突出。
为贯彻落实国家发展战略和上级行部署,更好的服务广泛的小微企业客户群体,早在2009年,建行东营分行适应形势,转变思路,在管理模式上将“大、小”分开,各自独立、专业化运作,在市行成立专营小企业业务的小企业经营中心,各县区支行成立小企业专营团队,建立了自上而下专门面向小微企业客户的服务团队。各业务条线、各层级机构都建立了针对小微企业的服务措施,从开户、资金结算、产品签约、融资支持等方面为进一步完善了服务流程,始终将小微企业业务作为一项重点战略性业务来发展,强化激励约束,并层层落实到各级分支机构的考核体制中,在全行形成了良好的“服务小微、助力小微”的工作氛围。目前建行东营分行下辖的各县区支行全部开办小微企业业务,近三年小微企业贷款保持快速增长势头。
优化服务流程,搭建优质金融服务的平台
为小微企业提供融资支持是当前支持小微、助力小微的重中之重。小微企业资金需求短、频、急特点突出,同时多数小微企业存在财务报表不规范的问题,因此传统的授信流程往往难以满足。
对此,建行东营分行在全市推行了“信贷工厂”一站式经营服务模式。“信贷工厂”内设置独立开放的办公场所,场所内部划分不同的功能服务区,为客户提供全方位的服务。在流程设计上采取专人专岗、“五个集中”的运作模式。走进“信贷工厂”的客户,从信用评级开始直至贷款发放,全部一站式办理,并且评级、授信、单笔贷款可以集中一次性申报,有效提高了服务效率。同时考虑到小微企业固定资产少、缺少有效的抵质押及担保难的问题,“信贷工厂”入驻了我市5家专业担保公司,专门为无法提供抵押物和担保的小微企业提供咨询和担保服务。在业务流程上,在传统授信管理模式的基础上,创新推出了“评分卡”信贷业务模式,对符合条件的业务可以不用进行传统的评级、授信、单笔的“三步走”,而是通过打分来直接进行贷款审批和发放,大大简化了业务流程。目前共为全市90余家小微客户按照评分卡业务流程办理了业务,效率提高60%以上,客户平均等待时间减少50%以上；在申贷和用款环节,推出了“网银循环贷”的创新流程,实现融资申请、贷款支用、还款续贷全部通过网上银行操作,使客户足不出户就能够办理业务,进一步提高了服务效率和客户满意度。
丰富产品种类,提升全方位服务的空间
产品是企业的生命线,也是银行服务的立足点。小微企业具有群体大、领域广、发展阶段差异化明显的特点,这也就决定了,真正要为小微企业客户提供满意服务的产品,就必须“量体裁衣”,使金融产品能够更广泛的适应客户需求的特点。
通过对我市经济发展和产业结构特点的分析,建行东营分行不断加快创新、优化流程,在小微企业融资服务上陆续推出了免担保产品、供应链产品、专业平台产品等一系列产品,形成了覆盖小微企业全部发展阶段的“一路一通、六贷一透”的产品系列,使金融服务更加贴进客户的特点和需求。目前,各项产品分别面向处于成长发展不同阶段的小微客户,其中对于处于初级期起步阶段、需求量较小、担保落实困难的客户,重点配备“创业贷“、“善融贷”、“结算透”等产品,提供“三个无须”的绿色通道,即无须评级授信,无须审计财务报表,无须提供担保,重点解决小微企业创业初期的实际困难；对于处于成长期、具备一定的固定资产或相对稳定的上下游市场的小微客户,重点配置“速贷通”、“供应贷”产品,帮助企业发掘自身融资潜力,通过固定资产抵押和供应链应收账款融资来解决资金需求；对于处于快速扩张发展期、经营成熟、具有一定核心技术和稳定增长的业绩的小微客户,重点配置“成长之路”产品,最高额度可达3000万元,满足企业扩张期较大的资金需求。对于政府重点扶持、产业结构促转调重点领域,以及涉农、民生、高科技、新能源等领域,重点配置“助保贷”产品；对于专业市场、商圈、工业园区和具备稳定资金沉淀的小微企业,重点配置“信用贷”产品,来解决短期性、临时性的资金需求。截至目前,已面向发展起步阶段的60余家小微企业累计发放免担保贷款4000多万元,面向胜利油田、万达集团、利华益集团等我市重点大型企业的30余家上游供应商、下游销售商累计发放贷款3.8亿元,面向政府重点扶持的小微企业发放“助保贷”贷款2.2亿元。通过对产品种类的丰富,拓宽了业务领域和服务客户群体,加大了对不同层次、不同阶段小微企业的资金支持,既有效满足客户需求,又为小微企业的成长搭建了有利的平台。
在做好融资产品和服务的同时,建行东营分行面向小微企业提供包括电子银行、自助账单、单位结算卡、一户通、代发代付等多项结算服务,并积极推行有效的价格优惠措施。同时推出了善融商务、现金管理、企业年金、结算通、易贷卡等一系列服务。其中善融商务实现入驻小微企业60余家,借助建设银行覆盖全球的金融网络,为客户提供网上平台的购销一体化服务,促进小微企业更好的树立品牌、提升竞争力和发展空间。
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