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- 2014年06月03日
作者:
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本报记者 李玉亮
如今的孩子,童年早已被各色礼物装点得色彩斑斓,除了各色玩具,不妨为孩子送上一份保险,既可以增加保障,为孩子的成长护航,又可以早早地为孩子开始储蓄教育金,见证你对孩子的关爱。目前市面上儿童保险种类繁多,大体可以分为意外伤害、健康医疗、教育储蓄三类,不同年龄阶段,对于保险的选择也应各有侧重。
父母是孩子最大的保险
投保时看清“保费豁免”
很多家长在为孩子们选择保险的时候,往往容易忽视自身的保障,殊不知对于孩子的成长而言,父母才是孩子最大的保险。因此,保险专家建议在为孩子购买保险之前,父母首先要拥有全面的保险保障。同时投保少儿险种时,留意要有“保费豁免”条款,因为少儿保险中的豁免条款规定,在合同期内,如果投保人发生意外或者因故丧失缴费能力,可以豁免未缴的保费,而且对被保险人的保险保障依然有效。不同产品的豁免条款不相同,有的规定投保人因意外或者疾病导致身故或者全残都可以豁免,有的规定只有投保人身故才能豁免,还有的规定只有意外身故才能豁免,疾病身故或者全残不在豁免范围内,投保人当留意甄别。
遵循“由近而远”原则
首选意外、医疗险
保险专家建议,孩子成长期最大风险是健康、教育。一个家庭的总体保费支出应该把握在占家庭收入的15%左右,而孩子的保费支出宜占到总保费的10%-20%。这同样是出于“父母是孩子最大的保险”的考虑—作为家庭支柱的父母保障齐全了,才能更好地照顾孩子。孩子也不是不需要保险,而是考虑什么样的投保原则。近年来,孩子遭受意外伤害、生病住院甚至重大疾病的风险在增大,因此不妨首先考虑购买意外险、医疗险、健康险。父母为孩子投保,可遵守“由近而远,先急后缓”原则,即少儿期易发的风险应先投保,而离少儿较远的风险就后投保。
保险期限不宜太长
留意少儿险赔付有上限
此外,为孩子投保保险期限不宜太长。这是因为,考虑通胀等因素,现在花较高金额为孩子投保到老年甚至百岁时可领取保险金的产品,在额度上可能并不能很好地满足几十年后孩子的所需。另外,少儿险赔额最高有10万元的封顶。也就是说,对未成年的少儿来说,无论购买了几份保险产品,最大累积赔付额度都不超过10万元。这主要是为防范道德风险,保监会特别规定了未成年人身故保险金最高限额为10万元。
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