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| 2014年银保新规出台 保险人员不能与银行员工撞衫 |
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- 2013年12月03日
作者:
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本报记者 李玉亮
记者近日了解到,在向各方征求意见后,银保新规计划于明年起实施。此次《意见稿》对“禁止保险公司人员驻点”的规定有所调整,在满足相关条件时,保险公司人员可以在银邮机构的相关网点进行辅助咨询,但需佩戴有明显本公司标识的胸牌,着装与银行、邮政代理机构工作人员有显著区别。而且保险公司人员不得单独接触客户销售保险产品。
保险人员或可驻点咨询 需佩戴明显胸牌
通知称,在代理合作期内,连续2个季度银行、邮政代理机构省级机构代理同一保险公司业务,期交保费达到或超过该省级机构代理该保险公司全部保费收入的30%的,该保险公司人员可以在该省级机构的相关网点进行辅助咨询。工作内容为:培训银行网点销售人员、帮助银行网点销售人员解答客户对产品及相关服务的疑问。
此前,银监会于2010年下发的《关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》曾明确规定,商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点,银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司开展合作。银保销售模式随之发生变化,由原来的驻点人员推动转为由银行员工代销,保险公司则加强对商业银行员工提供业务培训。
通知同时要求,保险公司人员需佩戴有明显本公司标识的胸牌,着装与银行、邮政代理机构工作人员有显著区别。保险公司人员不得单独接触客户销售保险产品。 通知也对犹豫期做了调整,将保险期间超过一年的产品的犹豫期定为15个自然日,长于现行的10天。
东营保险企业持谨慎乐观态度
近日,记者向在东营的部分险企相关人士咨询此事,他们均表示尚未接到总部通知。一位不愿透露姓名的业内人士表示,自从银保人员不能驻点后,公司的销售量的确出现下滑,主要还是因为银行员工代销力度不足,且专业性上有所欠缺。“如果保险公司可以重新驻点,无疑对保险公司是个利好,不过现在还不知道具体如何执行,能否拉动业务量还有待观察。”
记者了解到,通知更注重强调银保业务的保障功能。保险公司要加大力度发展风险保障型和长期储蓄型保险产品,规定意外伤害保险、健康保险、定期寿险、终身寿险、养老年金保险的保费收入之和不得低于银邮代理保费总收入的20%。
对此,东营一家股份制银行个金部相关人士告诉记者,目前该行也未接到总行相关通知。三年前禁止保险人员驻点后,该行仍有与保险公司合作,改由银行员工代销保险,代销员工也都通过保险代理资格考试。不过驻点禁止后,保险产品代销量比以往有所萎缩。驻点一旦重新松动,估计保险公司也会更加积极与银行联系驻点事宜,但银行会持谨慎推广态度,优先选择管理完善的保险公司进行合作,避免出现不必要的销售纠纷。
卖给老人受到限制
除了对保险公司人员的业务范围有所限制外,《意见稿》还对银保销售进行了分级限制,要求银行、邮政代理机构对投保人进行需求分析与风险承受能力测评,根据评估结果推荐保险产品,把合适的产品销售给有需求和承受能力的客户。
出现两种情况时,保险及银邮机构不得向投保人销售保单利益不确定的保险产品,这两种情况一是投保人填写的年收入低于当地城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入,二是投保人年龄超过65周岁或期交产品投保人年龄超过60周岁。
同时,在销售保单利益不确定的保险产品(包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型投资保险产品)时,如果出现期交保费超过投保人家庭年收入的20%、保费额度大于或等于投保人保费预算的150%等情况时,保险公司承保需取得投保人签名确定的投保声明。
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