私人银行从摇篮到坟墓的服务

2012年12月05日　作者:
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　　本报记者　孟敏　见习记者　田小勇
　　　　随着过去30年中高净值人士的崛起和财富市场的扩大,如今东营银行纷纷抢滩私人银行业,试图从中分一杯羹。2009年,私人银行正式进入东营,两年之后,私人银行之间真正的较量才刚刚开始。现在,各家银行争相推出个性化服务,提供“从摇篮到坟墓”的一生财富规划,东营私人银行市场日渐弥漫出硝烟的味道。
准入门槛不低500万元
　　成立于2009年3月27日的工商银行东营分行私人银行部,近日又提出了新目标,进入2013年后,将用5年的时间进行升级转型,从服务800万元的高净值客户,转型进入服务2000万元的超净值客户。
　　在东营私人银行市场方面,有动作的不止工商银行一家。一年多前,建设银行东营分行也进行了升级,从财富管理中心升级为私人银行。2012年1月验收合格后,正式成为私人银行,准入门槛定为500万元。
　　“密集地成立私人银行部将成为银行界的一种新趋势,这种趋势意味着银行界对富人的‘争夺’刚刚开始,但‘跑马圈地’的速度还将加快。”省内银行业人士介绍。
　　“私人银行巨大的市场潜力,吸引更多银行来分一杯羹。”该人士说,2007年,工商银行私人银行开通之初,只成立了四个私人银行分部,分别位于北上广深四个经济最发达的城市,2007年年底,私人银行业务扩张到全国8个省市的中心城市,到现在,全国36个省市都有私人银行分部。
　　据了解,只要在中国银行的存款、国债、基金等多种金融资产的总和达到200万元,即成为财富客户；一旦超过800万元以上,即可自动升级为私人银行客户。
　　同时,记者从工商银行东营分行了解到,随着高净值人士的崛起和财富市场的扩大,私人银行将成为未来银行业发展的方向。而且,随着更多股份制银行进入私人银行领域,这个市场将迎来更大瓜分。
“多对一”模式　可服务几代人
　　作为银行业务皇冠上的明珠,私人银行在经营模式上,从产品销售转向管家式服务,成为财富传承的“纽带”,日渐成为民间财富的守护者。
　　“我们为一个私人银行客户提供1+1+1的服务模式,一个私人银行经理、一个投资顾客加一个助理共同为一个客户提供理财建议和服务。”中国银行东营分行的一位王姓负责人说。
　　而工商银行东营分行的于姓负责人说,目前,国内私人银行的管理模式大致为两种:一种是私人银行归于个人金融部门；另外一种是把私人银行独立出来,成为独立事业部,在这种模式下,各私人银行由总行或省分行管理,私人银行有更大的自主权利开发新的理财产品。
　　“在东营,私人银行客户主要是民营企业家,在北京上海,体育明星或演艺名人类客户较多。”据该于姓负责人说,从高净值人群的职业构成来看,私营企业主占到了七成,富太太们占到了两成,剩下的一成为投资人,“这表明目前私人银行客户多为‘第一代’或‘一代半’富人”。
　　据该负责人介绍,私人银行可以视作是企业家的实业和家庭之间的一道防火墙,可以保证投资在私人银行中的财产的本金安全。
　　据了解,私人银行源于瑞士,已经有上百年的发展历史,一个私人银行从业者经常服务一个家族；而国内私人银行业务发展的时间比较短,市场尚在探索过程中,也将往服务几代人的方向发展。
看风水,促姻缘　服务极具个性化
　　东营工商银行东营分行的于姓负责人说,目前东营的客户对私人银行的需求仍是更加关注新的投资创富机会,私人银行服务的核心仍是为客户“挣钱”。随着这两年的发展,更加强调安全和保值的私人银行客户在增多,也更强调为客户创造财富。
　　该于姓负责人介绍,私人银行除了提供专属的理财产品,还可以为客户量身定制个性化产品。“私人银行的投资理财产品是属于金融服务范围,非金融服务是私人银行更主要的服务。”他说,主要包括提供顶级商品的购买平台、投资移民服务、子女教育、留学规划,甚至包括了服饰搭配指导、社交活动组织,如滑雪、骑马、打高尔夫,等等。
　　“当前,子女留学、投资移民已成为私人银行客户比较突出的需求。”该于姓负责人说,他们在香港设有金融投资中心,还和顶级投资移民中心和留学中介合作,为客户移民香港、澳大利亚等提供便利。
　　据该负责人介绍,前一段时间他们为客户专门从青岛请来风水家帮忙看风水。还有一个客户的儿子单身,他们帮忙介绍了女朋友,如今俩人已经结婚,还请他们喝了喜酒。
　　“在竞争中,银行只有提供个性化的产品、打响自己的品牌,才会赢得更多客户。”一位业内人士说,私人银行的客户大都是35岁以上的成功人士,他们要求的不是“花瓶”,也不是“高尔夫陪练”,他们需要的是真正有益于财富规划和事业发展的优秀金融专家,以及一整套的符合自身特点的从摇篮到坟墓的服务。